文章轉載自小飯桌
有人說，很多創(chuàng)業(yè)的開始，都可以說成，“好好的一個人，突然有一天，說創(chuàng)業(yè)就創(chuàng)業(yè)了。”e代理創(chuàng)始人兼CEO何文迪(下文簡稱Max)就是如此。
從美國賓夕法尼亞大學畢業(yè)之后，Max曾就職于香港摩根士丹利私人財富管理部，負責大中華區(qū)超高凈值客戶的財富管理和投融資建議。
在工作中，他發(fā)現(xiàn)了基因檢測的創(chuàng)業(yè)機會，就創(chuàng)立Hi基因。雖然醫(yī)療健康是未來趨勢，但難以跑通的商業(yè)模式攔住了他第一次創(chuàng)業(yè)的腳步。
Max休息了兩三個月，緊接著就開始第二次創(chuàng)業(yè)。
Max對小飯桌記者說到，創(chuàng)業(yè)最難的不是第一次創(chuàng)業(yè)后燒掉了所有積蓄，不是休整時那兩三個月，也不是第二次創(chuàng)業(yè)伊始時招不起全職員工只能招實習生的時刻，而是明知第一次創(chuàng)業(yè)快要失敗，既清楚項目無法做下去，又不愿放棄創(chuàng)業(yè)，想再試一試的那段焦慮時光。
但在恐懼、迷茫中，他下一次創(chuàng)業(yè)的商業(yè)模式變得明晰起來。在之前的創(chuàng)業(yè)項目中，Max與保險公司合作去推廣產品，大量接觸到保險行業(yè)與從業(yè)人員，也開始逐漸了解這個行業(yè)的痛點與可能，于是在2015年9月創(chuàng)立e代理，用去中介化的方式為理財師提供海外保險。
兩年后的11月，e代理完成B輪融資，由經緯中國領投，險峰長青、光速安振、云九資本、力寶集團等老股東跟投。
e代理創(chuàng)始人兼CEO 何文迪
瞄準剛需，從0到1
面對行業(yè)層層包銷、銷售專業(yè)性不足以及信息不對稱的現(xiàn)狀，彼時的e代理定位于做銷售眾包平臺，通過去中介化的方式來服務理財師或者客戶經理。最早以香港保險為首的海外保險單點突破，迅速起量。
之所以從海外保險的賽道切入，Max認為主要是基于行業(yè)現(xiàn)狀：
一是海外保險保費更加實惠。同類型、同覆蓋范圍、同保額的保險，海外保險的保費可能為國內保險的三分之二。
二是其覆蓋范圍更廣。國內的重疾險一度只覆蓋二三十種病癥，但海外保險可能會達到一百種。
三是海外保險條款更加人性化。部分國內保險的免責條款比較多，一些場景不必賠付，但海外保險會將此納入賠付范圍。出險時，海外保險的理賠通?？梢酝ㄟ^郵寄材料、支票的方式來完成，不會造成太多不便。
需求明確之后，e代理建立起一套審核機制去匹配理財師來提供服務，通過資料提交和電話回訪了解理財師的背景，并從中選出有三年以上從業(yè)經驗以及一定客戶積累的理財師邀請入駐。
三個月過后，e代理從一家初創(chuàng)公司成長為注冊理財師人數(shù)超過3000名的平臺，于創(chuàng)立當年拿到了險峰長青的投資。
拓展更多品類
Max語速極快，跟他聊20分鐘得到的信息量幾乎與其他人聊一個小時相當。在被記者問到“為什么提供不同的品類”時，他講述了當初擴展業(yè)務的出發(fā)點。
近幾年，對沖風險、分散投資的全球化資產配置投資浪潮從超高凈值人群慢慢下沉，輻射到更多家庭。中國可投資資產在1000萬元人民幣以上的人約有130萬，這130萬人掌握著40萬億人民幣的財富，這意味著財富管理行業(yè)是一個很大的賽道。
海外財富管理在其中的占比，2015年大概為5%，今年預估為8%。從0到5%用了幾十年，從5%到8%用了兩三年，而目前全球海外資產配置平均水平是22%左右，Max預計近一兩年可以突破10%。
據(jù)Max介紹，購買e代理海外產品的人多為高凈值人群和中產階級的中上游。隨著眾多互聯(lián)網公司赴境外上市，或者未上市的公司是美元結構，很多高管擁有以股票為主的境外資產，因而需要資產服務。此外，在大眾認知層面，全球資產配置的意識越來越高，對沖風險的需求越來越強，在財富管理方面也需要服務。
對于這些人來講，核心訴求是優(yōu)質的可投資項目，如果能夠在資產端把控質量，就意味著可以給客戶提供不同的服務，從而維持粘性。
目前，e代理已完成在海外保險、海外基金、海外置業(yè)、投資移民等領域的產品矩陣部署，平臺累計服務理財師客戶達20萬以上，交易規(guī)模破億元。
進軍海外財富管理的野心
B輪融資后，Max計劃在業(yè)務端、資產端、技術端有更多布局。
不甘于只從產品銷售中分傭，整合資源、建立自有核心資產成為Max發(fā)展戰(zhàn)略最重要的部分。
之所以進軍私募領域，Max解釋說，“二級市場的公募產品一直有在對接，一級市場的私募產品相對而言更專業(yè)、門檻更高、透明度更低、期限更長、流動性更小，但帶來的回報可能更高。有一些優(yōu)秀基金份額和優(yōu)質產品額度不會讓散戶直接來投資，但經過發(fā)行之后，個人投資者就可以購買這樣的產品。”
在現(xiàn)有的業(yè)務比重中，50%左右為保險產品，約30%是公募基金，另外15%為房產、投資等等創(chuàng)新型產品，余下為少部分私募股權產品。
未來，e代理通過賦能理財師的方式去服務C端用戶。Max表示，“在e代理的網站、APP、微信公眾號、微信小程序上，每天都活躍著很多資產管理公司、理財師。我們打造從交易到內容再到工具再到社區(qū)的閉環(huán)，可以沉淀理財師群體。國際資產管理公司可以幫助他們提供更好服務，我們用更高效的方式為他們連接中國的投資者和中國的資本，同時提供精選全球化資產品類。”
在理財師的管理方面， e代理通過內部培訓來提升服務質量。B輪融資后，會繼續(xù)在外部尋找經驗豐富的人來擴充團隊。
在公司業(yè)務架構方面，e代理將繼續(xù)開辟戰(zhàn)場，在2017年年底會進駐北京、青島，在明年將會繼續(xù)開拓8-10個城市，將業(yè)務輻射到全國范圍;同時，平臺服務功能及技術研發(fā)領域也將有進一步優(yōu)化。
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