從去年底開始，中國人民銀行正式發(fā)布了條碼支付規(guī)章制度，對條碼支付服務做出了必須持牌經(jīng)營規(guī)定。為了體改防范風險的能力，還對對條碼支付進行了限額管理。最近隨著《條碼支付業(yè)務規(guī)范(試行)》正式實施，支付清算市場合規(guī)之戰(zhàn)到了最重要的階段。那么中國移動支付巨頭微信、支付寶以后要如何跟“國際隊”的銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)打交道就成了熱門話題。
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合規(guī)監(jiān)管是行業(yè)規(guī)范化的一件好事
得益于近幾年科技的迅猛發(fā)展，我們的生活方便了許多，并逐步影響到方方面面。現(xiàn)在移動支付幾乎代替了錢包的所有，購物完畢后，只需手機上打開掃一掃付款二維碼，或者工作人員掃碼槍掃一下我們的付款二維碼，無需找零就可以愉快的完成支付了。
但由于移動支付發(fā)展過快，導致監(jiān)管處于一種滯后狀態(tài)。以支付寶、微信為代表的第三方支付原來是以一種“三方模式”來運行的，即支付寶、微信通過虛擬賬戶同多家銀行卡綁定，并在多家銀行開設賬戶，這就在事實上形成虛擬賬戶和多家銀行之間“直接連接”，在自有賬戶內(nèi)完成模擬跨行匯款。對于這種不經(jīng)過央行和銀聯(lián)清算的行為，使得金融風險的不確定性增大。為了解決“三方模式”的問題，“國家隊”入場就成為了必然。
銀聯(lián)也發(fā)表意見：積極推動產(chǎn)業(yè)相關機構加快市場規(guī)范行動，中國銀聯(lián)作為具有合法資質(zhì)的清算機構，堅決擁護和貫徹央行各項監(jiān)管政策，并積極推動產(chǎn)業(yè)相關機構加快市場規(guī)范行動，將各項監(jiān)管政策落實到位?？梢哉f微信、支付寶接入銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)更好了保證我們資金的安全。
“斷直連”對四方有何影響
首先對銀聯(lián)來說是個積極的影響，有數(shù)據(jù)顯示，第三方支付機構結算繞轉銀聯(lián)會使得銀聯(lián)每年損失約30億元手續(xù)費，“斷直連”不僅會增加銀聯(lián)的收入，更重要的是有利于央行監(jiān)控資金流向。而且銀聯(lián)不僅僅是清算機構還是支付機構，掌握更多資源也會為同第三方支付競爭時掌握更多主動權。
對網(wǎng)聯(lián)來說，同各大第三方支付的股權關系會成為更多支付平臺的選擇。根據(jù)《網(wǎng)聯(lián)清算有限公司設立協(xié)議書》顯示，其中出資的不僅有中國人民銀行清算總中心、國家外匯管理局的出資，財付通和支付寶各拿下了9.61%的股權。即使撇開股權關系不談，網(wǎng)聯(lián)做為一個單純的清算機構，沒有競爭關系，第三方支付平臺自然更愿意與之合作。
“斷直連”對支付寶和財付通來說，影響不小，但仍積極的在合規(guī)路上行進。阿里和騰訊在第三方支付市場中占了九成以上的份額，斷直連讓直連的低費率消失，增加成本。
總而言之，“斷直連”讓騰訊阿里減少一定的收益，但并非不可接受，而銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)競爭的存在，騰訊阿里會逐漸在合規(guī)中摸索出最大的盈利方式。
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