隨著90后、00后的年輕人大步邁入職場和消費舞臺，時下流行的消費觀念和方式也在悄然發(fā)生著新變化。據(jù)清華大學(xué)發(fā)布的《中國消費信貸市場研究》數(shù)據(jù)顯示，29歲以下年輕人已成中國消費信貸主體;商務(wù)部11月也統(tǒng)計顯示，“雙十一”當(dāng)天，全國網(wǎng)絡(luò)零售成交額突破3000億元，其中80后、90后年輕消費群體占比超過70%，成為線上消費主力軍。
其實，在年輕消費群體創(chuàng)造的龐大消費金額中，有相當(dāng)部分來自一塊細(xì)分領(lǐng)域——分期購物平臺。雖然在老一輩的傳統(tǒng)觀念里，“先消費，后付款”的方式，常被視為不合理、鋪張浪費;但在千禧一代眼中，理性的借貸消費則更像一種能幫助其提升品質(zhì)生活的金融工具。因此，消費金融平臺一經(jīng)推出，便受到年輕群體的歡迎和追捧，成為其進(jìn)行消費決策時的重要選擇。
那大行其道的消費金融，到底會不會毀掉中國年輕人?以美國的經(jīng)驗看，這種擔(dān)憂是多余的。借貸消費非但沒有毀掉美國人，反而幫助更多年輕人養(yǎng)成越來越好的財務(wù)紀(jì)律，而美國的理財文化也是在借貸壓力下形成的。所以，合理的月供壓力并不是壞事，它能倒逼年輕人做好未來經(jīng)濟(jì)規(guī)劃、對日常工作更加負(fù)責(zé)。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，此種現(xiàn)象折射出的不僅是近年來中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場的高速擴(kuò)張與發(fā)展，更是中國消費群體年齡結(jié)構(gòu)改變所帶來的消費形態(tài)升級。耶魯大學(xué)金融學(xué)院教授陳志武曾指出，年輕人的消費欲望強(qiáng)烈、未來收入潛力大，他們成為消費金融的使用主體，是完全符合經(jīng)濟(jì)學(xué)規(guī)律的。
因為針對年輕群體的消費特征出現(xiàn)的分期電商，具有精準(zhǔn)的市場眼光和前瞻性。它們不僅能滿足用戶“提前消費”這一核心需求，還具有門檻低、消費場景豐富等優(yōu)點。以國內(nèi)較知名的消費金融平臺“愛又米”為例，該平臺主要為用戶提供分期購物、游戲數(shù)碼租賃等場景化消費金融服務(wù)，在年輕用戶中風(fēng)評反響較好，平臺復(fù)購率高達(dá)75%。
可見，對渴望提升生活品質(zhì)的年輕人來說，諸如愛又米這類消費金融平臺非但沒有破壞其消費結(jié)構(gòu)，反而為滿足消費需求提供了一個規(guī)范可靠的途徑，利大于弊。
事實上，消費金融發(fā)展至今，政府秉持的始終都是引導(dǎo)、鼓勵、規(guī)范的態(tài)度。10月11日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《完善促進(jìn)消費體制機(jī)制實施方案(2018—2020年)》，指出要優(yōu)化促進(jìn)居民消費的配套保障，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)、保持居民合理杠桿水平的前提下，加快消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升消費金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。也就是說，在當(dāng)前產(chǎn)能過剩的經(jīng)濟(jì)狀況下，合理范圍內(nèi)的信貸消費還有助于消化部分產(chǎn)能，促進(jìn)整體經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展，利國利民。
當(dāng)下，分期電商正在迎來春天。希望在消費分期場景日趨精細(xì)化、垂直化，消費金融市場的競爭愈加激烈下，業(yè)內(nèi)老牌平臺如分期樂、愛又米等能夠不斷創(chuàng)新、持續(xù)領(lǐng)跑，為年輕一代提供全生命周期的“陪伴金融”服務(wù)。
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