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樂外賣學(xué)堂第2講：什么是外賣平臺(tái)“支付二清”，有什么后果，該如何規(guī)避？
什么是“支付二清”？
所謂的“支付二清”，指的就是沒有支付牌照的公司把商戶的資金先收取到自己的賬戶，再自己結(jié)算給商戶的行為。
對(duì)于外賣平臺(tái)這類平臺(tái)來說，目前最典型的是“大商戶”模式的二清，即客戶資金先劃轉(zhuǎn)至給某一個(gè)人或某一家公司（也就是我們所說的大商戶），再由這家公司或個(gè)人結(jié)算給該平臺(tái)二級(jí)商戶，均屬于違規(guī)行為。
例如，某個(gè)外賣平臺(tái)，假設(shè)平臺(tái)上有100個(gè)外賣商家，每個(gè)外賣商家每天平均有1000元的流水，那么整個(gè)外賣平臺(tái)一天的流水就是10萬元。目前，大部分外賣平臺(tái)的做法都是先通過微信、支付寶把這10萬元收款到外賣平臺(tái)自己的微信、支付寶賬戶或銀行卡賬戶。然后，外賣平臺(tái)通過微信付款到銀行卡、微信付款到零錢、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式把錢結(jié)算給外賣商家。這是典型的“大商戶二清”行為，也是央行目前重點(diǎn)打擊的違規(guī)行為。
“支付二清”有什么危害？
在上面的例子里面，假設(shè)這個(gè)“xx外賣平臺(tái)”一天產(chǎn)生10萬的流水，跟商戶約定1個(gè)月結(jié)算一次，那么1個(gè)月下來將有300萬的資金存在外賣平臺(tái)自己的賬戶里面。如果外賣平臺(tái)私自挪用這300萬資金，甚至卷款跑路，那么所有外賣商家的資金將承受損失，變成一個(gè)“*”，影響社會(huì)穩(wěn)定。因此，中國人民銀行多次發(fā)文，要嚴(yán)厲打擊“大商戶二清”的行為，特別是217號(hào)文，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)打擊“大商戶模式二清”。
“支付二清”對(duì)做微信外賣平臺(tái)有什么影響？
“二清模式”是明顯違反中國人民銀行的規(guī)定，存在巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)力對(duì)此類外賣平臺(tái)進(jìn)行處罰甚至封殺，嚴(yán)重的還要追究刑事責(zé)任。微信支付本身作為持牌機(jī)構(gòu)，也必須遵守國家的政策，封殺打擊二清行為，以下就是微信封殺某外賣平臺(tái)二清的郵件截圖。
樂外賣總結(jié)：
1）外賣平臺(tái)用“支付二清”模式經(jīng)營，將可能隨時(shí)被人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款、強(qiáng)行關(guān)閉平臺(tái)，甚至追究刑事責(zé)任。
2）微信官方隨時(shí)能監(jiān)測(cè)到外賣平臺(tái)“支付二清”行為，隨時(shí)可能切斷平臺(tái)的支付接口，并暫停跟平臺(tái)公司主體的所有業(yè)務(wù)合作，導(dǎo)致你的外賣平臺(tái)“無法在線支付”。
希望友商的用戶能夠深刻認(rèn)識(shí)到“支付二清”問題的危害，以及對(duì)自己經(jīng)營外賣平臺(tái)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
如何規(guī)避“支付二清”問題？
針對(duì)外賣等電商平臺(tái)的“支付二清”問題，樂外賣聯(lián)合擁有支付牌照的支付結(jié)構(gòu)，聯(lián)合開發(fā)了一套“分賬”管理系統(tǒng)。規(guī)避方式如下：
1）每一筆外賣交易的資金，將根據(jù)抽成比例、活動(dòng)補(bǔ)貼等，利用樂外賣商家結(jié)算系統(tǒng)準(zhǔn)確的計(jì)算出商家應(yīng)得金額、平臺(tái)應(yīng)得金額，“實(shí)時(shí)分賬”到商家的賬戶。
2）比如一筆100元的外賣交易，假如平臺(tái)抽成20%，商家應(yīng)得金額80元，平臺(tái)應(yīng)得金額19.4元（扣除0.6%手續(xù)費(fèi)）。樂外賣將把屬于商家的80元，平臺(tái)的19.4元，“實(shí)時(shí)”分賬到各自的賬戶，外賣平臺(tái)無權(quán)動(dòng)用商戶的資金，從而從根本上避免了“二清”的問題，避免了平臺(tái)挪用商戶資金甚至跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
3）商戶賬號(hào)的資金，只有商戶自己才有權(quán)限發(fā)起提現(xiàn)，把錢提現(xiàn)到自己的銀行卡里面。
樂外賣解決“支付二清”問題的優(yōu)勢(shì)
1）樂外賣股東之一“樂刷”是擁有央行頒發(fā)的支付牌照的持牌支付公司，為樂外賣提供支付接口、合規(guī)性方面的支持。2019年7月9日，中國人民銀行公示非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》，樂刷準(zhǔn)予續(xù)展有效期至2024年7月9日。
2）樂外賣團(tuán)隊(duì)在業(yè)內(nèi)很早便開始認(rèn)識(shí)到“支付二清”問題的危害，便開始深入研究并解決“支付二清”問題。
“支付二清”問題福利放送
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