近幾年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融監(jiān)管力度增強(qiáng)，傳統(tǒng)銀行業(yè)的對公業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的增長放緩，凈利差、凈息差呈現(xiàn)收窄趨勢，形式不容樂觀。在此背景下，無論是國有大行，還是股份制銀行、城商行，幾乎都將零售和金融科技作為主要轉(zhuǎn)型方向。
作為較早布局零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的股份制銀行代表，平安銀行的零售轉(zhuǎn)型成果，令全行業(yè)側(cè)目。早在2016年底，平安銀行便提出了“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”的十二字方針，以打造“智能化零售銀行”為目標(biāo)，開始全面轉(zhuǎn)型。
平安銀行舉全行之力推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展，取得顯著成效。截止2018年底，零售業(yè)務(wù)已成為平安銀行收入增長的主要?jiǎng)恿?，對全行貢獻(xiàn)超過了半壁江山，在凈利潤中占比高達(dá)69%；與此同時(shí)，全行資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，精品公司銀行業(yè)務(wù)也取得了突出的成績。
“云計(jì)算在平安銀行零售轉(zhuǎn)型的過程中發(fā)揮了重要作用，在平安云科技力量的大力支持下，平安銀行對各個(gè)新技術(shù)領(lǐng)域應(yīng)用的深度和廣度均處于業(yè)內(nèi)先進(jìn)水平。”
——平安銀行CIO張斌
平安銀行零售 轉(zhuǎn)型 的四大 舉措
一是落實(shí)“科技引領(lǐng)”方針，加大科技投入。
近年來，平安銀行持續(xù)引入高端技術(shù)人才，將科技隊(duì)伍擴(kuò)充至6000人。平安銀行持續(xù)加大科技投入，2018年IT支出55億元，2019年投入預(yù)算額更是高達(dá)70億元。
二是 實(shí)施敏捷轉(zhuǎn)型， 使科技 與業(yè)務(wù)深度融合 。
2018年平安銀行不斷擴(kuò)大敏捷開發(fā)模式，使產(chǎn)品迭代速度、交付質(zhì)量和客戶體驗(yàn)等方面取得顯著提升。通過敏捷轉(zhuǎn)型，平安銀行成功將科技團(tuán)隊(duì)的交付能力提高一倍以上。
三是人工智能、 區(qū)塊鏈 等新技術(shù) 應(yīng)用與 創(chuàng)新 。
平安銀行已將人工智能技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)控制、市場營銷和業(yè)務(wù)運(yùn)營等各個(gè)領(lǐng)域，區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺、司法存證等項(xiàng)目中實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新應(yīng)用，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、生物識別等技術(shù)更是得到了廣泛應(yīng)用。
四是加快推進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)型，向互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)體系看齊。
以三大平臺為依托推進(jìn)技術(shù)體系全面轉(zhuǎn)型：一是一站式、全流程的DevOps平臺的建設(shè)和應(yīng)用；二是支持微服務(wù)、分布式應(yīng)用的PaaS平臺的研發(fā)與推廣應(yīng)用；三是云平臺、云化數(shù)據(jù)中心的建設(shè)。
平安銀行的IT云化歷程
平安銀行的零售轉(zhuǎn)型，離不開平安云的大力支撐。經(jīng)過前期廣泛的市場調(diào)研、同業(yè)交流、選型與規(guī)劃之后，2018年初平安銀行選擇了平安云的私有云平臺。
平安銀行建設(shè)私有云，與行業(yè)特性有關(guān)，要將信息安全和隱私保護(hù)作為重中之重。
張斌提到：“上云選型時(shí)，平安銀行內(nèi)部有兩個(gè)聲音：一是用平安云，另一個(gè)是走開源路線。開源的確有其優(yōu)勢，但也有不確定性和安全風(fēng)險(xiǎn)，這對銀行業(yè)來說尤其重要。權(quán)衡之后，平安銀行最終選擇了平安云，讓專業(yè)的隊(duì)伍干專業(yè)的事兒。”
平安銀行在云計(jì)算選型時(shí)的顧慮，正是銀行業(yè)普遍的擔(dān)憂。
選擇 平安云的五大理由
一、平安云在平安集團(tuán)廣泛運(yùn)行，是在實(shí)際生產(chǎn)環(huán)境中經(jīng)過充分驗(yàn)證的云平臺；
二、平安云一直參與金融云規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的討論工作，并持續(xù)對產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化升級；
三、平安云能夠提供對計(jì)算、存儲和網(wǎng)絡(luò)等資源進(jìn)行統(tǒng)一管理、運(yùn)維和運(yùn)營的能力，可管理包括VMWare虛擬化資源在內(nèi)的各種資源池；
四、平安云團(tuán)隊(duì)擁有豐富的云平臺建設(shè)和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，可結(jié)合銀行需求提供專業(yè)咨詢和服務(wù)；
五、平安云有專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行云技術(shù)支撐，平安銀行無需承擔(dān)開源背后的各類風(fēng)險(xiǎn)。
私有云建設(shè)要統(tǒng)籌規(guī)劃，分階段實(shí)施。比如，數(shù)據(jù)中心的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)配置，對建設(shè)資源池化、透明彈性的IaaS平臺有重要影響。平安銀行在新數(shù)據(jù)中心的規(guī)劃建設(shè)，以及老數(shù)據(jù)中心升級改造時(shí)，對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)選擇、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)設(shè)計(jì)以及布線方式都做了全面考慮。
張斌強(qiáng)調(diào)：“為了提高自動(dòng)化水平，提升流程效率，在私有化部署的過程中，需要將平安云與銀行已有的系統(tǒng)集成，比如與銀行CMDB集成，與流程管理平臺整合等等。私有云平臺實(shí)施的效果如何，很大程度上取決于這些細(xì)致工作做得如何。”
數(shù)字印證：私有云 建設(shè)成效 顯著
從關(guān)鍵數(shù)字來看，平安銀行私有云建設(shè)項(xiàng)目取得了顯著成效：OS標(biāo)準(zhǔn)化率提升至100%；項(xiàng)目資源交付周期從2周下降到3天；資源交付能力從單周250臺增長到單周2800 臺，自動(dòng)化率提升11倍；結(jié)合私有云平臺和本地化存儲，硬件資源投入成本節(jié)約33.7%。
平安銀行私有云自上線以來，短短7個(gè)多月的時(shí)間里，已交付14000多個(gè)虛擬機(jī)，1300T分布式存儲。除開發(fā)、測試環(huán)境幾乎全部實(shí)現(xiàn)云上部署外，平安銀行私有云在生產(chǎn)環(huán)境也承載了一部分重要業(yè)務(wù)，運(yùn)行了300余個(gè)應(yīng)用，如平安銀行的騰龍核心系統(tǒng)的應(yīng)用集群 ，以及一些面向零售業(yè)務(wù)、對性能有高并發(fā)要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括信用卡核心密碼服務(wù)平臺、消息推送數(shù)據(jù)處理平臺、生活繳費(fèi)服務(wù)系統(tǒng)等。
展望未來
在張斌看來，IaaS只是上云進(jìn)程中的第一步，平安銀行還有很長的路要走，包括支持微服務(wù)和分布式應(yīng)用的PaaS，傳統(tǒng)銀行應(yīng)用服務(wù)化和無狀態(tài)改造，以及推行DevOps工具平臺和流程等等。
平安銀行已與平安云展開進(jìn)一步合作，建設(shè)支持微服務(wù)、分布式架構(gòu)的PaaS平臺。
未來，平安銀行也將積極探索混合云、多云的可行性，在此過程中，離不開安全技術(shù)、網(wǎng)關(guān)技術(shù)以及法律、法規(guī)的支撐，更離不開平安云這樣具有全棧技術(shù)能力合作伙伴的綜合賦能。
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