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8月2日，在第二屆中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)上，由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室與全國(guó)黨媒信息公共平臺(tái)、微眾銀行合作編寫的《中國(guó)普惠金融創(chuàng)新報(bào)告(2019)》(簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)正式發(fā)布。報(bào)告提出，發(fā)展普惠金融是解決金融服務(wù)不匹配的重要手段。

報(bào)告認(rèn)為，在政策引導(dǎo)下，我國(guó)普惠金融發(fā)展已呈現(xiàn)出4大特征。首先，普惠金融政策體系不斷完善，涵蓋貨幣、信貸、財(cái)稅、債券發(fā)行支持、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等;其次，參與的機(jī)構(gòu)體系日益豐富，銀行機(jī)構(gòu)中既有大型銀行，也有地方法人金融機(jī)構(gòu);非銀機(jī)構(gòu)，尤其是保險(xiǎn)、擔(dān)保等在普惠金融領(lǐng)域的重要性日益突出;第三，數(shù)字普惠創(chuàng)新繼續(xù)深入，除了金融科技行業(yè)繼續(xù)引領(lǐng)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也加大了對(duì)金融科技的投入;第四，依托金融科技搭建開(kāi)放平臺(tái)，在獲客、數(shù)據(jù)、風(fēng)控、增信、資金等節(jié)點(diǎn)中將各有比較優(yōu)勢(shì)的機(jī)構(gòu)連接起來(lái)的聚合模式越來(lái)越主流。

分析認(rèn)為，這四大特點(diǎn)，除了政策層面，基本都與金融科技，尤其是信貸科技的深入應(yīng)用直接相關(guān)。沒(méi)有金融科技的強(qiáng)力支撐，聚合模式的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)無(wú)法凸顯，具有客群下沉、貼近客戶優(yōu)勢(shì)但科技能力相對(duì)不足的地方性法人金融機(jī)構(gòu)難以為小微人群提供多元化、價(jià)格可承受、體驗(yàn)便捷、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融服務(wù)。

規(guī)模較大的金融機(jī)構(gòu)通常選擇和金融科技企業(yè)進(jìn)行一對(duì)一式合作，輸入金融科技系統(tǒng)或能力。例如，不久前，北京金控集團(tuán)與京東數(shù)科簽署框架合作協(xié)議，在信息交流、技術(shù)合作、平臺(tái)共建、資源投入、項(xiàng)目設(shè)施、客戶服務(wù)等領(lǐng)域進(jìn)行全面合作，共同推進(jìn)普惠金融數(shù)字化進(jìn)程。

規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu)則更傾向于通過(guò)聚合模式推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)，通常，它們會(huì)和多個(gè)金融科技開(kāi)放平臺(tái)合作。杭州青銅時(shí)代科技有限公司(簡(jiǎn)稱“青銅科技”)便是眾多機(jī)構(gòu)青睞的平臺(tái)之一。作為中國(guó)領(lǐng)先的科技賦能金融解決方案提供商，青銅科技致力于應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段，幫助商業(yè)企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)高效能滿足小微客戶的金融消費(fèi)需求。它搭建了大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的信貸流量分發(fā)平臺(tái)，一端連接主流及高成長(zhǎng)行業(yè)的頭部企業(yè)，為之提供信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)等服務(wù);另一端連接金融機(jī)構(gòu)，為其提供小微借款客戶畫(huà)像、信用評(píng)級(jí)、智能定價(jià)、精準(zhǔn)匹配等核心價(jià)值，提升場(chǎng)景流量轉(zhuǎn)化率，賦能金融機(jī)構(gòu)在智慧零售等創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域走得又快又穩(wěn)。

相關(guān)案例及數(shù)據(jù)表明，在給機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù)的數(shù)家企業(yè)中，青銅科技的通過(guò)率、件均金額等關(guān)鍵指標(biāo)均處于領(lǐng)先地位，且貸后表現(xiàn)更優(yōu)。這與青銅科技的技術(shù)能力有關(guān)。作為數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控SaaS、小微借款人評(píng)級(jí)&推薦平臺(tái)，青銅科技把大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)深入應(yīng)用到穿透式的B+C風(fēng)控模型中，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分層、定價(jià)、分發(fā)效率及精度等方面均處于行業(yè)領(lǐng)先地位。

普惠金融是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)之一，而金融科技無(wú)疑是金融服務(wù)自我更新的強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力。中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)已居于世界領(lǐng)先地位，因此，有理由相信，服務(wù)小微、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的普惠金融事業(yè)也將實(shí)現(xiàn)又好又快又穩(wěn)的長(zhǎng)足發(fā)展。

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