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重農(nóng)固本是安民之基、治國(guó)之要。自黨的十八大以來,*總書記在中央多次重要會(huì)議上、在深入各地的調(diào)研考察中,就“三農(nóng)”問題發(fā)表重要講話。他指出:“農(nóng)業(yè)出路在現(xiàn)代化,農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化關(guān)鍵在科技進(jìn)步。”

“現(xiàn)代化” 農(nóng)村 將 成為普惠金融的主戰(zhàn)場(chǎng)

據(jù)社科院“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)“三農(nóng)”金融的缺口已達(dá)3.05萬億元。這意味著中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的需求正日漸提高,然而,由于農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展單位難以規(guī)模化、農(nóng)村征信體系建設(shè)滯后等因素,使得農(nóng)村金融發(fā)展停滯不前。

在中央農(nóng)村工作會(huì)議上,明確指出聚焦“三農(nóng)”工作必須完成的硬任務(wù),重點(diǎn)在于分析形勢(shì)問題,部署工作重點(diǎn),為確保順利完成到2020年承諾的農(nóng)村改革發(fā)展目標(biāo)任務(wù)提供重要遵循。

對(duì)此,花生米富 CEO崔毅龍對(duì)記者表示:“隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步的發(fā)展, 農(nóng)村已不是‘互聯(lián)網(wǎng)沙漠’,在這片廣闊的‘綠水青山’上‘互聯(lián)網(wǎng)+ ’將為‘三農(nóng)’帶來全新的業(yè)態(tài),激發(fā)農(nóng)村新活力,走出現(xiàn)代化、科技化的農(nóng)業(yè)發(fā)展路線,從而更深層次推進(jìn)普惠金融。”

阻礙農(nóng)村金融發(fā)展的絆腳石:風(fēng)控、 成本

普惠金融的意義在于讓長(zhǎng)期沒有享受到正規(guī)機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的企業(yè)或個(gè)人能夠獲得理想的金融服務(wù)。崔毅龍認(rèn)為:“沒有農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化,就沒有整個(gè)國(guó)家現(xiàn)代化。全面建成小康社會(huì),難點(diǎn)在農(nóng)村,短板也在農(nóng)村,這使農(nóng)村市場(chǎng)成為一個(gè)值得深耕的領(lǐng)域。”

雖然市場(chǎng)巨大,但是發(fā)展壁壘仍很多,主要有兩個(gè)方面,一是風(fēng)控,風(fēng)控是布局農(nóng)村金融的機(jī)構(gòu)必須要面對(duì)的難題。農(nóng)村金額的發(fā)展很大程度上掣肘于不完善的征信體系,交易存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問題;二是成本,農(nóng)村金融的反欺詐系統(tǒng)和信用評(píng)估系統(tǒng)尚未搭建完善,如果平臺(tái)沒有相對(duì)應(yīng)的人才、技術(shù)等成本是無法推進(jìn)的。

針對(duì)以上難點(diǎn),若想在農(nóng)村金融服務(wù)中攻城拔寨,就需要從風(fēng)控、成本兩個(gè)角度入手,真正解決農(nóng)戶的各種金融需求。伴隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷推進(jìn),農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的逐漸完善和服務(wù)的深入滲透,涉農(nóng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將逐漸成為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)器,勢(shì)必會(huì)為農(nóng)村金融帶來許多便利和改變。

金融科技破解“三農(nóng)”信貸瓶頸

花生米富相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“依靠金融科技可有效緩解‘三農(nóng)’信貸問題。”

首先,風(fēng)控是布局農(nóng)村金融的機(jī)構(gòu)首要要面對(duì)的難題。對(duì)于這個(gè)問題,花生米富CEO崔毅龍表示:“根據(jù)農(nóng)村特有的差異化格局和‘熟人社會(huì)’特征,利用大數(shù)據(jù)社交,采用新一代智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎+實(shí)地調(diào)研,并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)控制風(fēng)險(xiǎn),可以解決農(nóng)村人口征信不足的方式,也將使得農(nóng)村金融信息成本顯著下降。”

其次,農(nóng)村金融服務(wù)的屬性在客觀上決定其成本較高,如何實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展至今仍然是一個(gè)世界性難題。對(duì)于這一點(diǎn),記者從花生米富了解到,只有因地制宜構(gòu)造業(yè)務(wù)將非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化,標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)自動(dòng)化,運(yùn)營(yíng)成本將會(huì)大大的降低,當(dāng)運(yùn)營(yíng)成本降得很低時(shí),客戶鏈將變寬,風(fēng)險(xiǎn)也將更加可控。例如農(nóng)牧貸,其中農(nóng)牧貸主要涉及經(jīng)濟(jì)作物種植、牧業(yè)、漁業(yè)及當(dāng)?shù)靥厣B(yǎng)殖行業(yè),結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境,助其穩(wěn)健發(fā)展。其次為應(yīng)對(duì)農(nóng)戶抵押難,開始探索加入政府牽頭的信用認(rèn)證制度,加入多戶互擔(dān)責(zé)任方式等,為涉農(nóng)貸款開辟新的路徑。

不難看出,金融科技對(duì)農(nóng)村金融的巨大價(jià)值。中央一號(hào)文件特別提到要健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系,而金融科技恰恰符合這個(gè)需求,因此金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興,必須補(bǔ)上金融科技短板。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的大背景下,花生米富緊緊圍繞黨中央提出的“為中國(guó)人民謀幸福”的初心,認(rèn)真踐行普惠金融,未來將繼續(xù)大力推進(jìn)普惠金融工作,為廣大城鄉(xiāng)居民享受普惠金融提供更好的服務(wù),助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)一步實(shí)施。

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