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【中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)】近日，由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心、清華大學(xué)金融科技研究院、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安產(chǎn)險(xiǎn)”)共同編制的《科技助力農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展白皮書(shū)(2022)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《白皮書(shū)》)正式發(fā)布。

全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心主任金文成，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任王敘文，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司副司長(zhǎng)王衍，財(cái)政部金融司普惠金融處處長(zhǎng)謝生，國(guó)家林業(yè)和草原局規(guī)劃司金融處處長(zhǎng)李成鋼，山東、黑龍江、遼寧、廣東、內(nèi)蒙古、廣西、江西、四川、貴州、湖北、新疆、陜西、甘肅等地方銀保監(jiān)局、財(cái)政廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、林業(yè)局的部分領(lǐng)導(dǎo)，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國(guó)柱，中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)信息研究所農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任和首席科學(xué)家張峭，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)馮文麗，清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽(yáng)，平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO孫建平等出席“科技促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展”研討會(huì)暨《白皮書(shū)》發(fā)布會(huì)。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心金融保險(xiǎn)研究室研究員龍文軍，平安產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理史良洵共同發(fā)布了《白皮書(shū)》。

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當(dāng)前，我國(guó)“三農(nóng)”工作重心已經(jīng)轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，而數(shù)字鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方向，科技是鄉(xiāng)村振興的重要支柱。“十四五”規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出“加快推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)”，今年中央一號(hào)文件更是首次將“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單獨(dú)列為一項(xiàng)重要內(nèi)容，提及保險(xiǎn)達(dá)10次之多。

《白皮書(shū)》聚焦科技促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的機(jī)制與實(shí)現(xiàn)路徑，結(jié)合國(guó)內(nèi)行業(yè)與平安產(chǎn)險(xiǎn)的實(shí)踐探索以及國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，提出促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)科技創(chuàng)新應(yīng)用的建議?！栋灼?shū)》分析認(rèn)為，在國(guó)家政策支持和需求升級(jí)共同推動(dòng)下，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)將持續(xù)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，發(fā)展的潛力和空間巨大。以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)法測(cè)算，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模于2025年將超過(guò)1600億元，2035年達(dá)到6000億—10000億元。同時(shí)，隨著農(nóng)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比逐步提高，2025年將成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司第二大非車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種。

農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿薮?機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

農(nóng)險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。自2007年中央財(cái)政農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)以來(lái)，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)進(jìn)入快速發(fā)展階段，逐漸成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的重要組成部分，在促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障國(guó)家糧食安全和助力鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了日益重要的“防火墻”和“安全網(wǎng)”作用。

《白皮書(shū)》顯示，2021年，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為965.18億元，同比增長(zhǎng)18.4%，連續(xù)兩年保持全球農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入第一大國(guó)的地位。近年來(lái)我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展取得顯著成效，不僅直觀(guān)表現(xiàn)在保費(fèi)收入規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)上，還突出表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保障能力不斷增強(qiáng)，財(cái)政支農(nóng)資金倍增效果充分發(fā)揮，有效支撐國(guó)家重大戰(zhàn)略順利實(shí)施，服務(wù)能力顯著提升，定價(jià)機(jī)制不斷健全，科技賦能持續(xù)加強(qiáng)。

值得關(guān)注的是，《白皮書(shū)》還指出，相對(duì)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和高質(zhì)量發(fā)展的新要求，農(nóng)險(xiǎn)還面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè)效率低、信息不對(duì)稱(chēng)等挑戰(zhàn)，亟須通過(guò)科技與保險(xiǎn)深度融合，提升市場(chǎng)運(yùn)行效率。例如，傳統(tǒng)的農(nóng)險(xiǎn)承保、核保及定損等工作大多是通過(guò)人工實(shí)地采樣的方式進(jìn)行，工作量巨大且繁瑣，需要大量的時(shí)間成本和人力成本，理賠周期過(guò)長(zhǎng)等這些問(wèn)題嚴(yán)重制約農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展水平。

科技是農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路

《白皮書(shū)》提出，科技是農(nóng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要引擎和動(dòng)能轉(zhuǎn)換的核心驅(qū)動(dòng)力，也是農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

實(shí)際上，在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，移動(dòng)互聯(lián)、3S、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等代表性的信息技術(shù)開(kāi)始不斷應(yīng)用到農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和場(chǎng)景中，對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)能力，提升農(nóng)險(xiǎn)精準(zhǔn)化程度，提高農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管效能，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展起到了積極作用。

比如，3S技術(shù)包括遙感(RS)、地理信息系統(tǒng)(GIS)、全球定位系統(tǒng)(GPS)，是空間、衛(wèi)星定位與導(dǎo)航、計(jì)算機(jī)等多學(xué)科技術(shù)的高度集成，主要用于對(duì)空間信息進(jìn)行采集、處理和應(yīng)用的現(xiàn)代信息技術(shù)。在3S技術(shù)支撐下，平安產(chǎn)險(xiǎn)探索建立以“移動(dòng)終端+衛(wèi)星遙感+鳥(niǎo)瞰無(wú)人機(jī)+線(xiàn)下驗(yàn)證”四位一體的查勘定損模式，打造“天、空、地”一體化的農(nóng)險(xiǎn)立體化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了高效“按圖承保”和“按圖理賠”。

正是得益于農(nóng)險(xiǎn)科技的創(chuàng)新應(yīng)用，支撐著政府、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者三大主體的農(nóng)險(xiǎn)活動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼監(jiān)管、農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展，最終推動(dòng)我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)整體高質(zhì)量發(fā)展。

具體而言，各類(lèi)技術(shù)服務(wù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)作業(yè)、精確承保、精準(zhǔn)理賠、創(chuàng)新產(chǎn)品及精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，全面提升經(jīng)營(yíng)管理效率。比如，在理賠時(shí)，業(yè)務(wù)員可以利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)完成查勘信息采集，經(jīng)過(guò)線(xiàn)上核賠后，將賠款“閃賠”到農(nóng)戶(hù)手上。

在技術(shù)支持下，政府可以通過(guò)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立政策性農(nóng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)等方式，聚焦保險(xiǎn)行為監(jiān)管、保費(fèi)補(bǔ)貼管理和社會(huì)公眾服務(wù)等方面，提升監(jiān)管補(bǔ)貼效率。

在新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體通過(guò)網(wǎng)絡(luò)公示、宣傳教育、信息推送及金融聯(lián)動(dòng)等手段，不斷推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向高質(zhì)量方向發(fā)展。比如，在氣象、價(jià)格等大數(shù)據(jù)支持下，政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以推送氣象災(zāi)害預(yù)警、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)信息等，提醒農(nóng)戶(hù)及時(shí)做好災(zāi)害防御和售賣(mài)計(jì)劃，降低損失。

科技驅(qū)動(dòng)的農(nóng)險(xiǎn)解決方案

當(dāng)前，全球主要經(jīng)濟(jì)體都在探索農(nóng)險(xiǎn)與科技的融合路徑。我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)科技自2017年起呈現(xiàn)爆發(fā)態(tài)勢(shì)，越來(lái)越多保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)始將更多新技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)險(xiǎn)中。

對(duì)此，《白皮書(shū)》以“平安產(chǎn)險(xiǎn)科技驅(qū)動(dòng)的農(nóng)險(xiǎn)解決方案”為實(shí)踐案例進(jìn)行了分析。近10年來(lái)，平安集團(tuán)科技投入累計(jì)超1000億元，先后建立了8大研究院、57個(gè)實(shí)驗(yàn)室，儲(chǔ)備了超11萬(wàn)科技人員，4500名科學(xué)家;平安產(chǎn)險(xiǎn)借助平安集團(tuán)科技優(yōu)勢(shì)，集合多種農(nóng)業(yè)科技工具，成立農(nóng)險(xiǎn)科技、智慧農(nóng)業(yè)生態(tài)項(xiàng)目等專(zhuān)項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新研發(fā)了各類(lèi)農(nóng)險(xiǎn)科技產(chǎn)品，為政府、新型農(nóng)業(yè)主體和廣大農(nóng)民群眾等相關(guān)利益主體提供多樣化、多層次的農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)，為我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展提供了平安“科技農(nóng)險(xiǎn)”解決方案。

在助力政府提升農(nóng)險(xiǎn)治理能力方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)協(xié)助廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳研發(fā)了全國(guó)首個(gè)農(nóng)險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)，推出承保理賠信息線(xiàn)上采集、各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼線(xiàn)上申請(qǐng)審批等功能，實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)一張圖，各級(jí)政府可隨時(shí)查看轄區(qū)內(nèi)分區(qū)域、分品種、分保險(xiǎn)公司相關(guān)數(shù)據(jù)，助力各級(jí)地方政府農(nóng)險(xiǎn)政務(wù)管理精準(zhǔn)化、線(xiàn)上化、透明化，在提升財(cái)政資金審批效率、強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)調(diào)取與數(shù)據(jù)應(yīng)用分析等方面發(fā)揮積極作用。2020—2021年廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳已將該平臺(tái)在省內(nèi)21個(gè)地市推廣。

同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)自研了森林碳匯遙感監(jiān)測(cè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)目標(biāo)林場(chǎng)的碳匯儲(chǔ)量、增量的自動(dòng)化計(jì)算和可視化展示，在生態(tài)產(chǎn)品確權(quán)、核算、評(píng)估等方面做出積極探索。依托該平臺(tái)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)出森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為森林經(jīng)濟(jì)提供更全面的保障，助力落實(shí)國(guó)家“雙碳”目標(biāo);聯(lián)合科研院校研發(fā)了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃平臺(tái)，為相關(guān)監(jiān)管單位優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策和方案制定提供參考，也為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品費(fèi)率厘定和產(chǎn)品創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支撐，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精細(xì)化管理提供依據(jù);針對(duì)鄉(xiāng)村振興主管部門(mén)，構(gòu)建數(shù)字化黨建與民生平臺(tái)，賦能鄉(xiāng)村組織建設(shè)。

在增強(qiáng)農(nóng)戶(hù)保險(xiǎn)獲得感方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)推出客戶(hù)平臺(tái)，下沉保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)。通過(guò)構(gòu)建農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)、農(nóng)村生活服務(wù)、城市生活服務(wù)等四大板塊，該平臺(tái)可為農(nóng)戶(hù)提供保險(xiǎn)教育、便捷保險(xiǎn)、防災(zāi)防損、農(nóng)技學(xué)習(xí)、城鎮(zhèn)生活聯(lián)結(jié)等差異化服務(wù)，讓農(nóng)戶(hù)保險(xiǎn)服務(wù)買(mǎi)得放心、生產(chǎn)服務(wù)管得省心、生活服務(wù)享得暖心，提升農(nóng)戶(hù)保險(xiǎn)獲得感。在促進(jìn)農(nóng)企高質(zhì)量發(fā)展方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)圍繞“平臺(tái)+模式”解決方案，搭建開(kāi)放、合作、共贏(yíng)的智慧養(yǎng)殖平臺(tái);并依托區(qū)塊鏈溯源產(chǎn)銷(xiāo)一體化平臺(tái)，協(xié)助農(nóng)企打造農(nóng)產(chǎn)品精品品牌，借助線(xiàn)上銷(xiāo)售渠道，幫助農(nóng)產(chǎn)品通渠道、廣銷(xiāo)路、拓市場(chǎng)，助推農(nóng)企高質(zhì)量發(fā)展。(平安產(chǎn)險(xiǎn)江蘇分公司供稿)

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