每每提起互聯(lián)網(wǎng)金融，公子內(nèi)心都是復雜而感動的，因為正好趕上這潮起潮落的五年，看過太多高樓起與高樓塌。其實，這個行業(yè)的創(chuàng)業(yè)隊伍中，真正的“精英”少之又少，而董駿是其中一個，也是非常令人印象深刻的一個。只要對話過，便會發(fā)現(xiàn)他身上有太多同業(yè)不具備的特質：在商言商卻又非?？酥疲|覺敏銳卻又非常從容 。如果結合「積木」的5年來看，這種特質更發(fā)揮得淋漓盡致，就像一個優(yōu)雅而克制的獵人，不僅是贏，還要贏得紳士 。
企業(yè)即人，原來如此
最近，公子也非常榮幸有機會直面董駿，從一位創(chuàng)始人的口中去了解積木拼圖集團。而在聊天的過程中，公子頻繁地想起了“經(jīng)營之神”松下幸之助的那句話：企業(yè)即人 。
實話說，由于并不居北京，能直面對話的機會不多，公子是先了解「積木」，后接觸董駿，卻驚訝于兩者的氣質竟如出一轍。公子見過很多公司及創(chuàng)始人，但兩者氣質如此吻合的，的確少見。
由于感觸太深了，所以公子非常不甘心地在聊完之后，翻來覆去看董駿的履歷和各類報道，卻發(fā)現(xiàn)這個人在工作中典型是別人家的孩子，別人家的CEO。
首先，專業(yè)。董駿同時持有CFA、CMA、CFM三大金融業(yè)資格認證，中歐國際工商學院EMBA學位、美國康涅狄格大學MBA學位。
再看工作履歷，更是每個金融才俊創(chuàng)業(yè)前都想擁有的范本：開始互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)之前，5年華爾街跨國銀行經(jīng)驗，5年中國中小企業(yè)金融服務經(jīng)驗，曾在以色列第一大銀行任結構投資經(jīng)理，管理超過40億美元資產(chǎn)。
為什么還說是別人家的CEO?他不需要自己的獨立辦公室，堅持與員工們一起在開放區(qū)域辦公;能帶你奮斗，也能帶你一起彈吉他，還能自己寫演講稿;面對提問和溝通，永遠有耐心的微笑，且邏輯永遠清晰，即使是在他已經(jīng)持續(xù)面對不同媒體聊了整整一個上午之后。
如果說上述僅是淺層的光環(huán)，了解董駿對業(yè)務、風控、行業(yè)發(fā)展的理解和堅持后，更加會理解，為什么積木拼圖和董駿很像，為什么說“企業(yè)即人” 。
克制與堅持，才是負責的代名詞
近期，P2P行業(yè)的“雷潮”，相信大家都有目共睹。而“爆雷”的原因，表面看似復雜，實質都與“資產(chǎn)”有關：或是，因為大額資產(chǎn)太多，壞賬周期一到，逾期率飆升，窟窿填不上;或是活期產(chǎn)品、理財計劃產(chǎn)品占比太高，底層資產(chǎn)的周期遠大于產(chǎn)品設計周期，流出資金遠大于流入，債轉無限期拖延;或是長期積累的壞賬、騙貸問題;或是與股東剪不斷理還亂的關聯(lián)交易……
而更多“問題平臺”，甚至是上述綜合癥集中爆發(fā)的結果。冰凍三尺非一日之寒，而這個行業(yè)把創(chuàng)業(yè)者和“錢”的距離拉得太近了，很多平臺的掌舵者在把平臺做大做強的過程中，漸漸就偏離了創(chuàng)業(yè)時的“初心”。當然，「積木」體系的發(fā)展也并非一帆風順的，一路上也遇到過不少的誘惑，而回顧這五年，董駿受過誘惑、進過坑兒，還是非常慶幸自己對初心的堅持。
比如在P2P的黃金發(fā)展期的四年前，很多P2P平臺還在忙著與擔保、小貸等外部公司合作把資產(chǎn)規(guī)模做大的時候。積木盒子也在這上面栽過大跟頭，董駿意識到此類模式潛在的風險——底層資產(chǎn)無法真正穿透;風控可能被動受到合作方的影響。2014年已經(jīng)完成B輪融資，位居一線平臺的積木盒子，并沒有把規(guī)模的路走到黑，在大家還在忙著資金端的流量競爭時，董駿的“克制”，使得「積木」體系選擇了自己做資產(chǎn)的路，即使這在當時看來會走得更“慢”。也就是在2014年年底，專注小微信貸信息服務的“積木時代”問世。
接下來的兩年，更加證明了董駿的“克制”和“堅持”是對的，P2P行業(yè)在資產(chǎn)端的核心競爭力開始顯現(xiàn)，很多流量型平臺開始出現(xiàn)“資產(chǎn)荒”，「積木」體系卻已經(jīng)在小微和消費信貸領域摸索出了一套自己的打法，除了“積木時代”之外，還很早就布局的純線上的智能信貸業(yè)務線，并且拿到了互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，并在2016年正式完成“積木拼圖”和“PINTEC”兩家集團公司的拆分，“交易”和“科技”相互驅動的兩大架構正式落定。
除了不愛選擇“最快”的路，董駿似乎也不愛選擇“最快賺錢”的路，而是偏愛自己更有把握能做好的路。
眾所周知，部分P2P公司愛做次級貸款的生意，因為這部分用戶雖然風險較高，但可以接受更高的定價，所以利潤更高，的確是個來錢快的生意。但是，當市場發(fā)生體系風險的時候，次貸用戶的抗風險能力較差，近期被熱議的“逃廢債”就是現(xiàn)身說法，很多次貸用戶都是“逃廢債”的主力軍。這也是為什么積木盒子在此次“雷潮”中并未受到太多影響的重要原因之一。
“從商業(yè)角度而言，并不是說我們選擇做優(yōu)質客戶就一定是最好的，有時候做優(yōu)質客戶并不如做次貸客戶賺錢。但在不同的危機下，不同客戶的反應是不一樣的，次級客戶對自身信用關注度較低，所以次貸客戶更容易出現(xiàn)‘逃廢債’的情況。”董駿說，除了用戶選擇，中介也是這次“逃廢債”的主導，而「積木」做資產(chǎn)堅持“直客式”的定位，每一筆資產(chǎn)都可“穿透”，因此不會選擇與中介合作。
從另外一個角度看，“直客式”的選擇和堅持，不僅是拒絕暴利的誘惑，也使得「積木」對信貸市場的了解更加深刻，所以才早早擁有了對外輸出智能信貸科技的基礎。這一理解同樣幫助金融科技賦能整體解決方案供應商“PINTEC”在獨立的兩年之內(nèi)成長為一家即將上市的科技公司，對外技術輸出的合作機構超兩百家。
“回頭看我們體系的發(fā)展，P2P平臺有點像個孵化器，它把服務小微企業(yè)和個人的能力孵化起來，其實這個能力可以往整個金融體系輸出的。”其實在董駿的規(guī)劃中，P2P的核心競爭力早已非常清晰，一個是資金撮合能力 ， 另一個就是資產(chǎn)管理能力。
而在五年后的今天來看，這一切似乎都順理成章，但或許只有董駿自己才知道，「積木」體系的這5年，恰好是互聯(lián)網(wǎng)金融的“黃金5年”又是“淘汰5年”，從一開始就堅持自己認為對的路，其實并不容易。尤其是在對話的過程中，董駿給人傳遞的這種“清醒”感非常強烈，“我們一直在說”、“我們一開始就認為”、“我們判斷”是他闡述邏輯的高頻詞。是的，這才是一個擁有“獨立之精神”的精英創(chuàng)業(yè)者形象，一個善于把握機會卻從不激進的紳士獵人。
而這大概也是為什么「積木」雖一直保持在一線互金機構隊伍之列，卻始終不是規(guī)模最大，盈利最多的一個，但卻是商業(yè)模式非常清晰、走得非常清醒的一個。
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