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當(dāng)下，數(shù)字銀行牌照在全球不少地區(qū)正成為香餑餑。

北京時(shí)間12月4日傍晚，新加坡金融管理局(MAS)發(fā)布公告，宣布四家公司(財(cái)團(tuán))成功獲得數(shù)字銀行牌照，其中包含近一兩年引起資本市場(chǎng)廣泛矚目的Sea。

為了獲得官方的認(rèn)定，總部位于新加坡的Sea可是卯足了勁，途中的競(jìng)爭(zhēng)也堪稱激烈。今年1月，Sea成為新加坡首家申請(qǐng)數(shù)字全銀行許可證的公司。在新加坡金融管理局開放申請(qǐng)后，共收到21份申請(qǐng)材料，在第一輪篩選中淘汰了7家。

2009年成立的Sea，今年迎來了第十一個(gè)發(fā)展年頭，如今成為東南亞目前首屈一指的獨(dú)角獸企業(yè)，并于2017年順利赴美上市。截止美股研究社發(fā)稿，Sea每股報(bào)198.78美元，自年初至今的漲幅達(dá)394%，總市值為981.90億美元。

由于Sea在資本市場(chǎng)的良好表現(xiàn)，也使得此次獲牌受到多方關(guān)注。為什么Sea要竭力獲得數(shù)字銀行牌照，獲牌后對(duì)Sea本身的發(fā)展將會(huì)產(chǎn)生哪些深遠(yuǎn)影響?

SeaMoney的"進(jìn)擊"之路

與Sea旗下經(jīng)營(yíng)的電子商務(wù)平臺(tái)Shopee，以及在線游戲平臺(tái)Garena相比，數(shù)字金融服務(wù)提供商SeaMoney的存在感還不夠強(qiáng)，甚至可以說尚處于起步階段。

據(jù)Sea于11月發(fā)布的2020財(cái)年第三季度的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，電商季度總收入收入為6.187億美元，同比增長(zhǎng)幅度為173.3%。該收入包括4.671億美元的平臺(tái)收入和1.516億美元的產(chǎn)品收入。電商收入占同期Sea季度總收入的比重為51.04%。

在三個(gè)業(yè)務(wù)中收入占比過半，可知Shopee電商平臺(tái)是Sea最主要的收入來源。Shopee在東南亞市場(chǎng)滲透率的不斷加深，為其電商收入的增長(zhǎng)提供了保障。

據(jù)App Annie最新數(shù)據(jù)，今年三季度Shopee再度蟬聯(lián)東南亞購(gòu)物類App總下載量，平均月活躍用戶數(shù)及安卓用戶使用總時(shí)長(zhǎng)第一，并斬獲全球購(gòu)物類App總下載量排名亞軍。

電商業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)向好，Sea的游戲業(yè)務(wù)表現(xiàn)同樣不俗。三季度在線游戲平臺(tái)Garena的收入為5.69億美元，同比增長(zhǎng)72.9%，占同期總收入的46.9%。

受益于全球衛(wèi)生事件的刺激，室外休閑娛樂活動(dòng)的減少推高了Garena的下載量，且經(jīng)過一二季度較長(zhǎng)時(shí)間的使用，用戶對(duì)于Garena平臺(tái)的消費(fèi)慣性逐漸被培養(yǎng)，這也為Garena在三季度乃至之后的收入增長(zhǎng)提供了"燃料"。

電商和在線游戲收入高增長(zhǎng)的背后，是Sea整體用戶數(shù)量的提升。三季度Sea的季度活躍用戶數(shù)達(dá)5.724億，環(huán)比漲幅為14.7%。據(jù)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，Sea的季度活躍用戶已經(jīng)位列東南亞互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)首位。

電商、在線游戲業(yè)務(wù)為Sea在東南亞打穩(wěn)基本盤后，對(duì)于SeaMoney數(shù)字支付平臺(tái)的發(fā)展也是利好因素，為其日益壯大的流量提供變現(xiàn)的渠道和窗口。

通過SeaMoney平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)在Shopee上購(gòu)物，在Garena中進(jìn)行游戲充值，支付業(yè)務(wù)的發(fā)展能夠提高電商、游戲用戶的變現(xiàn)率，形成大部分科技公司試圖打造的"飛輪效應(yīng)"，從而獲得更高的市場(chǎng)估值。

而拿到新加坡金融管理局頒發(fā)的數(shù)字銀行牌照，無(wú)疑是打造生態(tài)閉環(huán)的重要一環(huán)，因而Sea早在今年1月就成為首家牌照申請(qǐng)的平臺(tái)。

Sea入局?jǐn)?shù)字銀行領(lǐng)域，對(duì)于東南亞尤其是新加坡的金融市場(chǎng)的發(fā)展也可起到促進(jìn)作用。新加坡電子支付的普及率相較于國(guó)內(nèi)仍較低，由于擔(dān)心個(gè)人隱私泄露和數(shù)據(jù)安全，新加坡民眾仍然傾向于選擇信用卡支付。這也成為限制新加坡數(shù)字支付發(fā)展的部分原因。

但同樣不可忽視的是，新加坡移動(dòng)支付使用率相比17年已增長(zhǎng)了53%，隨著社會(huì)發(fā)展和需求量增加，移動(dòng)支付在新加坡的發(fā)展仍然不容小覷。

值得一提的是，本次新加坡金融管理局(MAS)共向五家科技公司發(fā)布了數(shù)字銀行牌照，其中就有螞蟻集團(tuán)。在赴港上市遇阻后，這對(duì)于螞蟻集團(tuán)而言或許稱得上一個(gè)好消息。

國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的"榜樣"力量

Sea拿數(shù)字銀行支付牌照看，某種程度上也是在效仿國(guó)內(nèi)同行們。打造自身數(shù)字支付業(yè)務(wù)體系，是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的必爭(zhēng)之地，也是自身業(yè)務(wù)發(fā)展的重要一環(huán)。

如今國(guó)內(nèi)支付領(lǐng)域的兩大巨頭——騰訊和阿里，為了搶占市場(chǎng)，曾進(jìn)行過激烈的角逐。2013年12月，支付寶首先與快的打車合作，推廣移動(dòng)支付功能。而僅一個(gè)月后，滴滴打車與微信支付合作。

在這里，阿里和騰訊表面上是在搶占網(wǎng)約車市場(chǎng)，而實(shí)際上是要搶占用戶的支付渠道，網(wǎng)約車僅僅是一個(gè)渠道或入口。二者的戰(zhàn)爭(zhēng)以滴滴和快車的合并而告終。

除去騰訊和阿里的較量，其他巨頭也絲毫不甘落于人后。7月29日，有不少用戶在美團(tuán)外賣app點(diǎn)餐時(shí)發(fā)現(xiàn)，支付選項(xiàng)已經(jīng)沒有了"支付寶"，僅剩下銀行卡、美團(tuán)月付、微信支付等。

當(dāng)日晚，美團(tuán)創(chuàng)始人王興在個(gè)人飯否對(duì)此事進(jìn)行回應(yīng)："淘寶為什么還不支持微信支付?微信支付的活躍用戶數(shù)比支付寶多，手續(xù)費(fèi)也比支付寶低"。

王興的嗆聲，也被外界解讀為美團(tuán)未來可能發(fā)展自己獨(dú)立的支付業(yè)務(wù)，隨著美團(tuán)外賣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，用戶絕大多數(shù)使用微信和支付寶作為支付手段，支付業(yè)務(wù)的欠缺也一直是美團(tuán)的短板。雖后續(xù)美團(tuán)恢復(fù)了支付寶作為支付選項(xiàng)之一，但美團(tuán)的支付野心已經(jīng)不言而喻了。

數(shù)字支付業(yè)務(wù)被國(guó)內(nèi)科技巨頭們所看重的原因在于，能為其他業(yè)務(wù)提供導(dǎo)流。以支付寶為例，2003年非典之后，大家開始漸漸依賴于電子商務(wù)，網(wǎng)購(gòu)的人越來越多，支付寶的用戶也隨之增加。最初支付寶僅為淘寶服務(wù)，與淘寶網(wǎng)的購(gòu)物場(chǎng)景相結(jié)合，支付寶在淘寶網(wǎng)充當(dāng)支付工具的角色。依靠淘寶的大量用戶，支付寶迅速占據(jù)市場(chǎng)。

而在Sea的身上，仿佛也看到了淘寶和支付寶早年發(fā)展的身影。Shopee電商平臺(tái)的發(fā)展態(tài)勢(shì)喜人，而為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，數(shù)字支付業(yè)務(wù)的加速發(fā)展已是非常急迫所在。Shopee和SeaMoney的關(guān)系猶如魚水之情。

不過，與國(guó)內(nèi)數(shù)字支付被阿里、微信近乎壟斷的局面相比，Sea面臨的競(jìng)爭(zhēng)恐怕會(huì)更加激烈。Apple pay、PayPal在新加坡乃至東南亞都占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，未來?yè)屨际袌?chǎng)的征途，絕不平坦，這也是應(yīng)該看到的。

拿數(shù)字銀行牌照的Sea，未來能否孵化出東南亞的"螞蟻集團(tuán)"？

截止美股研究社發(fā)稿，Sea自今年年初至今的股價(jià)漲幅近400%，遠(yuǎn)高于同期美國(guó)三大股指的漲幅。最近市值981億美元，距離突破千億美元大關(guān)僅差臨門一腳。

除了Sea之外，新加坡金融管理局(MAS)宣布，四個(gè)財(cái)團(tuán)獲得該國(guó)發(fā)放的數(shù)字銀行運(yùn)營(yíng)牌照，其中螞蟻集團(tuán)旗下全資子公司獲得了批發(fā)數(shù)字銀行(DWB)牌照。另一家獲得DWB牌照的申請(qǐng)人為綠地金融投資控股集團(tuán)有限公司、香港聯(lián)易融有限公司以及北京協(xié)力創(chuàng)成投資基金管理有限公司(MinIPO)組成的財(cái)團(tuán)。MAS預(yù)計(jì)新的數(shù)字銀行將從2022年初開始運(yùn)營(yíng)。

從這個(gè)層面來看，在不少財(cái)團(tuán)跟巨頭獲得數(shù)字銀行牌照背后，這對(duì)于推動(dòng)?xùn)|南亞數(shù)字銀行市場(chǎng)發(fā)展還是會(huì)起到正面的作用。

回到Sea身上，在獲得數(shù)字支付牌照后，雖這其中將面臨Apple pay、PayPal的強(qiáng)勢(shì)挑戰(zhàn)，但其業(yè)務(wù)的強(qiáng)大市場(chǎng)占有率能夠在一定程度上為Sea贏得在東南亞數(shù)字支付市場(chǎng)的份額。

更深刻地來講，美股研究社認(rèn)為Sea或許可以成為騰訊開拓東南亞市場(chǎng)的一個(gè)"工具"。據(jù)公開的資料顯示，騰訊是Sea目前最大的股東，持股占比為39.7%，價(jià)值高達(dá)21億美元。

由于新加坡金融市場(chǎng)監(jiān)管較為嚴(yán)格，只有總部在新加坡且新加坡人為控股人的公司才能獲得數(shù)字支付牌照，因而騰訊作為Sea的最大股東，可借此通過Sea以新加坡為據(jù)點(diǎn)，開拓東南亞海外市場(chǎng)。

無(wú)獨(dú)有偶，阿里巴巴東南亞子公司Lazada在新加坡也保持了強(qiáng)大的影響力。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，Lazada在東南亞的市場(chǎng)份額位列第二，僅次于Shopee。而阿里的電商基因比之騰訊更為強(qiáng)大，未來Lazada的發(fā)展?jié)摿Σ豢傻凸馈?/p>

Sea、Lazada之間的競(jìng)爭(zhēng)，可以說是騰訊、阿里在東南亞市場(chǎng)的比拼。隨著Sea和螞蟻集團(tuán)均獲得新加坡數(shù)字銀行支付牌照，二者的競(jìng)爭(zhēng)也將會(huì)更加激烈。

文章來源：美股研究社，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明版權(quán)。

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