近日，國內(nèi)頭部互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)平臺慧擇與平安健康保險股份有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方聯(lián)合發(fā)布首款定制產(chǎn)品“長相安”長期醫(yī)療保險。
這是慧擇繼與太平人壽、弘康人壽等多家保險機(jī)構(gòu)合作推出定制產(chǎn)品后，再次與國內(nèi)領(lǐng)先的健康險公司攜手，共同為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)、更個性化的保障服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)平臺牽手保險巨頭，將為保險行業(yè)帶來哪些新變化？
一、定制長期醫(yī)療保險“長相安”：產(chǎn)品、模式雙重創(chuàng)新
保險是一種風(fēng)險管理的工具，通過保費(fèi)的收取和賠付的分?jǐn)偅瑢?shí)現(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移和分散。然而，傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品往往是標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化的，不能滿足不同客戶群體的個性化需求。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高，消費(fèi)者對保險產(chǎn)品的需求也越來越多樣化和差異化，他們不僅希望得到更全面、更靈活、更貼合自身情況的保障服務(wù)，也希望通過保險產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)和生活規(guī)劃。
為了適應(yīng)這種市場變化，保險行業(yè)也在不斷創(chuàng)新和變革，推出了一些定制化、差異化、個性化的保險產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者的多元化需求。其中，長期醫(yī)療保險就是一種典型的定制化產(chǎn)品，它是一種以醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷為主要保障內(nèi)容的長期保險，可以為客戶提供長期、持續(xù)、全面的醫(yī)療保障服務(wù)。長期醫(yī)療保險有利于緩解社會醫(yī)療資源緊張、醫(yī)療費(fèi)用高昂等問題，也有利于提高客戶的健康意識和預(yù)防意識，減少因疾病導(dǎo)致的家庭負(fù)擔(dān)和社會負(fù)擔(dān)。
近日，國內(nèi)頭部互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)平臺慧擇與平安健康保險股份有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方聯(lián)合發(fā)布首款定制產(chǎn)品“長相安”長期醫(yī)療保險。這是慧擇繼與太平人壽、弘康人壽等多家保險機(jī)構(gòu)合作推出定制產(chǎn)品后，再次與國內(nèi)領(lǐng)先的健康險公司攜手，共同為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)、更個性化的保障服務(wù)。“長相安”長期醫(yī)療保險具有以下三大定制特性：
保障范圍廣泛：該產(chǎn)品不僅覆蓋了國內(nèi)外住院、門診、特殊門診等常規(guī)醫(yī)療費(fèi)用，還包括了護(hù)理費(fèi)、住院津貼、惡性腫瘤特藥費(fèi)等多項(xiàng)特色保障，甚至還提供了海外就醫(yī)轉(zhuǎn)診、海外就醫(yī)直付等增值服務(wù)，為客戶提供全方位的醫(yī)療保障。
保費(fèi)靈活調(diào)整：該產(chǎn)品采用了分組定價的方式，根據(jù)客戶的年齡、性別、職業(yè)等因素，將客戶分為不同的風(fēng)險組別，并根據(jù)每個組別的實(shí)際理賠情況，動態(tài)調(diào)整每個組別的保費(fèi)水平。這樣既能夠避免客戶因?yàn)閭€人因素導(dǎo)致保費(fèi)過高，又能夠確保產(chǎn)品的可持續(xù)性和公平性。
保單期限靈活選擇：該產(chǎn)品提供了10年、20年和終身三種不同的保單期限供客戶選擇，客戶可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算，選擇最適合自己的保單期限。同時，該產(chǎn)品還提供了中途退保和續(xù)保的選項(xiàng)，給客戶更多的自主權(quán)和靈活性。
這些定制特性使得“長相安”長期醫(yī)療保險能夠滿足不同客戶群體的多元化需求，尤其是對于那些對醫(yī)療質(zhì)量有較高要求、對未來風(fēng)險有較高預(yù)防意識、對自身經(jīng)濟(jì)能力有較高信心的中高端人群而言，該產(chǎn)品具有很強(qiáng)的吸引力。這些人群往往是傳統(tǒng)健康險難以覆蓋或者覆蓋不夠全面的，因此“長相安”長期醫(yī)療保險能夠?yàn)槠桨步】惦U帶來更多的新增量和價值。
二、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，業(yè)務(wù)飛輪加速轉(zhuǎn)動
互聯(lián)網(wǎng)保險是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺，實(shí)現(xiàn)保險產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售、服務(wù)和管理的一種新型保險模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險具有便捷、高效、透明、專業(yè)等特點(diǎn)，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供更多的產(chǎn)品選擇和服務(wù)內(nèi)容，也能夠?yàn)楸ｋU機(jī)構(gòu)提供更多的客戶來源和運(yùn)營方式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險已經(jīng)成為保險行業(yè)的重要組成部分，也是保險行業(yè)未來的發(fā)展方向。
健康險是指以人的身體健康為保障對象，承擔(dān)因疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或者身體損害賠償責(zé)任的一種保險。健康險具有社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，能夠緩解社會醫(yī)療資源緊張、醫(yī)療費(fèi)用高昂等問題，也能夠提高人們的健康意識和預(yù)防意識，減少因疾病導(dǎo)致的家庭負(fù)擔(dān)和社會負(fù)擔(dān)。健康險已經(jīng)成為保險行業(yè)的重要增長點(diǎn)，也是保險行業(yè)未來的發(fā)展重點(diǎn)。
慧擇與平安健康險的合作，正是互聯(lián)網(wǎng)保險與健康險的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，雙方可以在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展、服務(wù)提升等方面實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)和共贏。慧擇為什么會被平安健康險相中？除了其在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的領(lǐng)先地位和強(qiáng)大的用戶基礎(chǔ)外，還有以下三個方面的原因：
慧擇致力于為客戶定制差異化服務(wù)，開啟了保險行業(yè)定制長期險的先河，推出過眾多爆款產(chǎn)品，可以為大眾提供更周全的守護(hù)。據(jù)慧擇2022年財(cái)報(bào)顯示，慧擇平臺實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)49.1億元，與2021年基本持平，但首年保費(fèi)同比增長59.9%，顯示出了較強(qiáng)的經(jīng)營韌性。慧擇通過與多家保險機(jī)構(gòu)合作，推出了定海柱系列、金滿意足系列、達(dá)爾文系列等多款定制產(chǎn)品，涵蓋了壽險、健康險、意外險等多個險種，覆蓋了老-中-少三類人群，滿足了不同客戶群體的個性化需求。慧擇還通過小馬理賠協(xié)助、小馬顧問等服務(wù)體系，為客戶提供了從投保到理賠的全程服務(wù)，提升了客戶的滿意度和忠誠度。
慧擇作為保險中介平臺，一邊聚集保司一邊服務(wù)用戶，不斷積累保險科技能力，是一家保險科技公司，積累了日益豐富度用戶畫像，具備了對用戶精準(zhǔn)洞察的基礎(chǔ)?；蹞裢ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)渠道，依托大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)，貼合用戶具體場景，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新是未來的趨勢。截至2022年7月份，慧擇數(shù)科已與太平人壽、長城人壽為代表的多家保險機(jī)構(gòu)達(dá)成項(xiàng)目合作，為其提供數(shù)字化加速引擎、智能風(fēng)控引擎等科技解決方案，幫助其提升運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。慧擇還通過收集和分析用戶的行為數(shù)據(jù)、偏好數(shù)據(jù)、風(fēng)險數(shù)據(jù)等，構(gòu)建了日益豐富度的用戶畫像，為其提供了更精準(zhǔn)、更個性化、更智能化的產(chǎn)品推薦和服務(wù)咨詢。
慧擇更符合年輕人的保險消費(fèi)習(xí)慣，它不只是會受到平安健康險的重視，未來也將有望成為保司獲得年輕化客戶的入口級渠道。據(jù)慧擇2022年財(cái)報(bào)顯示，期內(nèi)投保長期險的用戶中二線及以上城市客戶占比64.2%，期內(nèi)長期險第13個月平均繼續(xù)率高于91%、第25個月平均繼續(xù)率在96%以上。這些數(shù)據(jù)說明，慧擇的客戶群體以年輕、高收入、高教育水平、高保險意識的城市白領(lǐng)為主，這些人群對保險產(chǎn)品的需求不僅多樣化和差異化，而且更加注重產(chǎn)品的品質(zhì)和服務(wù)的體驗(yàn)，他們更愿意通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行保險購買和管理，而不是通過傳統(tǒng)的線下渠道?；蹞裾菓{借其便捷、高效、透明、專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)，贏得了這些年輕客戶的信賴和喜愛。
綜上所述，慧擇與平安健康險的合作是一種互利共贏的關(guān)系，慧擇可以借助平安健康險的品牌影響力和產(chǎn)品優(yōu)勢，提升自身的市場競爭力和盈利能力；而平安健康險則可以借助慧擇的定制能力和科技能力，拓展自身的客戶群體和服務(wù)范圍。
三、深耕ABC戰(zhàn)略，慧擇行穩(wěn)致遠(yuǎn)
慧擇在2022年提出了ABC戰(zhàn)略，即從A端線下代理人、B端保險機(jī)構(gòu)和C端客戶三個環(huán)節(jié)著手，打造一套深入上下游、涵蓋線上線下全場景的保險數(shù)字化鏈。該戰(zhàn)略在2022年取得了顯著的成效：
A端搶抓線下代理人渠道變革機(jī)遇：Q2期內(nèi)，全新的代理人數(shù)智新系統(tǒng)平臺上線的同時，首家獨(dú)立個人保險代理人門店已于三季度在深圳開業(yè)，不同于傳統(tǒng)線下代理模式，慧擇融合化、數(shù)字化的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式旨在打造職業(yè)化、專業(yè)化、精英化的保險經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，2022年前6個月，已覆蓋北京、上海、四川、廣東及深圳等多個地區(qū)，并實(shí)現(xiàn)了超5000萬元的新單保費(fèi)產(chǎn)出。
B端依托科技輸出打造第二增長曲線：截至2022年7月份，慧擇數(shù)科已與太平人壽、長城人壽為代表的多家保險機(jī)構(gòu)達(dá)成項(xiàng)目合作，以以與太平人壽合作的數(shù)字化加速引擎項(xiàng)目為例，累計(jì)接入保司6個業(yè)務(wù)線，超過20個業(yè)務(wù)場景，助其處理數(shù)據(jù)逾40億條?；蹞駭?shù)科通過為保險機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化加速引擎、智能風(fēng)控引擎、智能理賠引擎等科技解決方案，幫助其提升運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。
C端強(qiáng)化客戶深度經(jīng)營：二季度慧擇積極上線新品及司慶推廣、服務(wù)升級等活動，通過直播互動、電話回訪和顧問溝通等方式，共觸達(dá)10萬+用戶，并成功轉(zhuǎn)化投保用戶3萬+?；蹞裢ㄟ^提供更多的產(chǎn)品選擇和服務(wù)內(nèi)容，增強(qiáng)了客戶的粘性和忠誠度，提升了客戶的續(xù)保率和復(fù)購率。
這些舉措使得慧擇在2022年實(shí)現(xiàn)了總營收9.8億元，同比增長14.9%，經(jīng)調(diào)整凈利潤達(dá)到1,414萬元，成功實(shí)現(xiàn)單季度盈利指引，展示出了較強(qiáng)的經(jīng)營韌性，成功地應(yīng)對了動蕩環(huán)境的不確定性。
展望未來，保險行業(yè)正在全面擁抱互聯(lián)網(wǎng)，慧擇的未來也受益于國家政策，保險業(yè)改革將不斷深化并深刻改變了每一個企業(yè)、從業(yè)者和客戶。2022年7月份，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的意見》，其中明確提出要“支持發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險”，并要求“加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管規(guī)則制定”。這一政策利好將為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)帶來更多的發(fā)展空間和機(jī)遇?；蹞駥⒊掷m(xù)落實(shí)ABC戰(zhàn)略，通過資源整合、優(yōu)化人均產(chǎn)能和工作流程等措施提升企業(yè)續(xù)航能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時，慧擇也將繼續(xù)與更多優(yōu)質(zhì)保險機(jī)構(gòu)合作，推出更多定制產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供更好的保險體驗(yàn)和價值。
結(jié)語
慧擇與平安健康險聯(lián)手打造定制長期醫(yī)療保險“長相安”，是一次雙方互利共贏的合作。該產(chǎn)品具有保障范圍廣泛、保費(fèi)靈活調(diào)整、保單期限靈活選擇等三大定制特性，能夠滿足中高端人群的多元化需求?；蹞衽c平安健康險的合作，不僅是一次產(chǎn)品層面的創(chuàng)新，也是一次模式層面的創(chuàng)新，開啟了保險行業(yè)新篇章。
展望未來，慧擇將持續(xù)與更多優(yōu)質(zhì)保險機(jī)構(gòu)合作，推出更多定制產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供更好的保險體驗(yàn)和價值。
來源：美股研究社
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