近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙多發(fā)，花樣層出不窮，不僅給人民群眾帶來財產(chǎn)損失甚至生命危險，還極大地?fù)p害社會誠信，為有效防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融從事詐騙違法犯罪活動，切實保障人民群眾合法財產(chǎn)，11月10日深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在官網(wǎng)發(fā)布全國首個網(wǎng)貸行業(yè)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙指引和告知書——《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動指引》(下稱“《指引》”)和《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律責(zé)任及防范提示強(qiáng)制告知書》(下稱“《告知書》”)。與以往不同的是，本次規(guī)定對P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)與借款人本身，同時提出了約束。
《指引》明確信息保密舉措，處罰及約束成看點
按照《指引》，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對借款人資質(zhì)的審核及個人信息規(guī)范化管理，一方面，針對大額借貸、首次借貸等存在容易被詐騙分子利用的借款行為，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)通過電話、視頻或現(xiàn)場調(diào)查等方式審核借款人情況，提示借款人防范詐騙行為，并明確借款人借款用途。同時，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款人強(qiáng)制告知涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法律責(zé)任及防范提示;另一方面，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)完善保密措施，制定可操作性強(qiáng)的檔案保密和使用制度，對本機(jī)構(gòu)掌握的借款人個人信息要建立密鑰控制和專門人員查詢權(quán)限管理，建立相關(guān)公民個人信息使用臺帳(包括網(wǎng)上操作痕跡保存)，為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)明確了信息保密舉措。
同時，處罰也成為看點。深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會稱，對違反法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定導(dǎo)致發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的機(jī)構(gòu)進(jìn)行倒查處理。對于未履行指引相關(guān)要求的機(jī)構(gòu)，在市金融辦、市打擊治理辦等單位的支持下進(jìn)行懲戒。具體處罰包括“納入失信企業(yè)名單”、“限制該機(jī)構(gòu)、法人及股東從事相關(guān)商事活動的登記注冊”或“通過社會誠信體系限制其有關(guān)活動”。
值得留意的是，借款人同樣要如實配合網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查工作。按照規(guī)定，如果故意隱瞞相關(guān)資料或阻礙網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)工作人員電話、視頻或?qū)嵉卣{(diào)查的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有權(quán)不予辦理借款業(yè)務(wù)。如果P2P平臺履行了材料審查和強(qiáng)制告知等行為，借款人仍然將借款資金存入、匯款或轉(zhuǎn)賬給詐騙分子的，相關(guān)財產(chǎn)損失將由其本人承擔(dān)。
網(wǎng)貸如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙?要做到“四要”“四不要”
針對相關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在《告知書》中提示，借款人在申請借款時務(wù)必認(rèn)真閱讀防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪知識，如有自稱“公安、檢察、法院、海關(guān)”等各類執(zhí)法人員，要求將資金轉(zhuǎn)移至“安全賬戶”等情形應(yīng)立即停止借款業(yè)務(wù)，并向網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)客服或其他工作人員提出幫助請求。
另外，日常防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙還要做到“四要”和“四不要”。“四要”包括：轉(zhuǎn)賬匯款要通過電話等方式確認(rèn);手機(jī)、電腦要安裝安全軟件;QQ、微信要開啟設(shè)備鎖及賬號保護(hù);聊天對話框彈出的詐騙提醒要留意。“四不要”包括：陌生的WiFi不要連接;短信驗證碼堅決不要透露;支付密碼與賬號密碼不要相同;個人身份證信息不要存在手機(jī)中。
只有借款人守住以上安全底線，才能讓犯罪分子無計可施。
加密技術(shù)強(qiáng)化信息安全，普匯云通注重信息安全保護(hù)
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是近年來社會廣泛關(guān)注的熱點問題，已成為嚴(yán)重侵害人民群眾切身利益的社會公害。
作為擁有專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募夹g(shù)團(tuán)隊及系統(tǒng)全部自主研發(fā)，并采用銀行級別加密系統(tǒng)保障投資人權(quán)益安全的互聯(lián)網(wǎng)金融投融資平臺，普匯云通不僅通過采用國際認(rèn)證的SSL 256位個人信息加密保護(hù)技術(shù)對投資人信息進(jìn)行全方位保密管理，確保投資人提交的個人信息、賬戶信息以及交易記錄的安全，還自主研發(fā)安全監(jiān)測系統(tǒng)，能及時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站的非正常訪問并做相應(yīng)的安全響應(yīng)。此外，普匯云通于今年6月上線電子簽章，對所有投資合同均進(jìn)行加密并在CA機(jī)構(gòu)進(jìn)行存檔，也正在積極推進(jìn)平臺的信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，并通過實地考察審核借款詳情和資金用途，出具多維度調(diào)查報告，對存在隱瞞、詐騙風(fēng)險隱患的借款需求堅決不予審核通過，從源頭上保障投資人信息權(quán)益安全。
今年5月，最高人民法院、最高人民檢察院在北京聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》，明確非法獲取、出售或者提供公民個人信息，具有“違法所得五千元以上”等情形之一的，即可入罪。以普匯云通為代表的互金平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人紛紛表示，未來工作中要在數(shù)據(jù)安全、員工培訓(xùn)、制度建設(shè)等多個方面不斷加強(qiáng)投資者信息安全工作，通過研發(fā)出更多的技術(shù)手段來保障投資者的個人信息安全，同時遵守國家的相關(guān)法律法規(guī)政策和企業(yè)的信用道德底線，不會向任何第三方公司、組織、個人披露投資人的任何信息。
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